注文住宅の新築家づくりブログ「ハイクロノート」 -雑記ブログ 30代夫婦の新築平屋一戸建ての家づくりや生活のこと-

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クレジットカードは若いうちに作らないと作れなくなる?

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一度もクレジットカードを作ったことがない人は要注意

借金・ローンなんてしたことないのに…

僕の伯父さんが数年前にガラケーからスマホに変えたんですが、そのときに事件は起きました。

Y!mobile(ワイモバイル)でiPhoneを使いたいとのことで契約しようとしたところ、料金の支払いはクレジットカードでしかできないとのこと。でも、伯父さんはクレジットカードを持っていませんでした。

そこで、クレジットカードを作って出直すことにしたのですが、なんとクレジットカードの審査が通らない……。しかも1社2社どころではないのです。

調べたところ、若いうちにクレジットカードを作ったことがない場合は、信用情報がないため新規にクレジットカードを作ることができなくなってしまうらしいのです。

伯父さんは今までの人生でクレジットカードはおろか、ローンを一度も組んだことがない、現金一括払い主義者だったのです。

彼のような状態を「スーパーホワイト」というそうですね。

 

フリーランス(自営業)を考えている人も注意

また、フリーランスになるとクレジットカードの審査が通りにくくなってしまうとも言われています。こちらは年齢に関係なくです。会社を辞める前にクレジットカードを1枚作っておいたほうがいいかもしれません。

 

これからはクレジットカード必須の時代

クレジットカードがないと使えないサービス

スマホの契約に限らず、最近では支払い方法にクレジットカードしか選択できないというサービスもたくさんありますよね。僕が契約しているSpotifyやNetlfixなんかもそうです。

 

ポイントも貯めてお得に

しかし、クレジットカードにはポイント制度がついているものが数多くあります。ポイントを商品やギフトカードに交換できるものもありますし、ポイントそのものを店舗での支払いに使うことができるものもあります。

クレジットカードは「後払いだからいくら使ったか把握しにくい」という方もいますが、どのように運用していくかをあらかじめ決めておけばそれほど難しいものではありません。

また紛失・盗難も心配ですが、どの会社も基本的にはセキュリティはしっかりしており、失くしたのに気づかず不自然な使用をされた場合は連絡が来ますし、こちらから連絡すればすぐに停止・再発行もできます。もちろんなくさないように気をつけて管理するのが前提です。

ちなみに僕は若いころに本屋でクレジットカードで支払い、本が入っていた袋にカードを入れてしまいそれをそのまま捨ててしまったことがあります(笑)。

 

おすすめのクレジットカード

クレジットカードは種類がたくさんありますが、おすすめのカードをいくつか紹介します。選ぶポイントは人によってさまざまだと思います。

  • 年会費が無料かどうか
  • ポイント制度が充実しているか
  • その他特典があるか
  • セキュリティはしっかりしているか
  • キャンペーンでポイントをゲットできるか

 

 

楽天カード

年会費 永年無料
年齢 18歳以上
ポイント制度

【楽天スーパーポイント】
●還元率1%(100円の買い物で1円分のポイント(1pt))
●楽天市場での買い物なら最大3倍
●有効期限:最後のポイント獲得から1年間
●期間限定ポイントあり
●街のいろいろなお店でポイント利用可能
●楽天Edyに交換可能(1ポイントで楽天Edy1円分)

キャンペーン 【新規入会&利用で8,000円相当ポイントプレゼント】
2019年2月18日(月)10:00~2019年2月25日(月)10:00
入会時に2,000ポイント、カード利用で6,000ポイントが進呈されます。
その他の特徴

●カードデザインが選べる(デザインによってカード会社が異なります)
●ETCカードは年会費540円
●家族カードは5枚まで(年会費無料)
●電子マネー「楽天Edy」利用可能
●ApplePay対応(アメリカン・エキスプレスは不可)

 

楽天カードは種類がいくつかありますが、もっとも基本的で初心者向けの「楽天カード」をご紹介します。

入会金・年会費はもちろん無料です。楽天スーパーポイントを貯まるので楽天市場をよく利用する人はもちろん、電子マネーの「楽天Edy」に交換することもできるので、街のいろいろなお店で利用することが可能です。

楽天カード新規入会キャンペーン

 

ミライノカード

年会費 初年度無料
次年度以降900円(税抜)
※年間10万円以上のご利用で次年度無料
年齢 18歳以上(高校生不可)
ポイント制度 【ミライノポイント】
●ミライノカードでお買い物1,000円ごとに5ポイント貯まる
●溜まったポイントは現金交換または支払い総額からの減算に利用可能
キャンペーン 【新規入会プログラム】
●新規入会
●引落口座を「住信SBIネット銀行」に指定
●30,000以上のショッピング利用
でもれなく3,000円相当のポイントプレゼント

※詳細についてはリンク先でチェックしてください
その他の特徴 ●ApplePay・QUICPayに対応
●旅行傷害保険
●住信SBIネット銀行の利用でさらにお得
●ETCカード永年無料
●紛失・盗難保険の付帯

 

年会費が次年度以降は900円となっていますが、年間10万円以上利用すれば無料になります。また、ApplePayに対応しているので、対応する端末(iPhoneやAppleWatchなど)を持っていればより便利に使えますね。

ミライノカードの詳細はこちら

 

JCB CARD W(ワイド)/JCB CARD W plus L(ワイドプラスエル)

年会費 無料
年齢 18歳(高校生不可)~39歳まで
ポイント制度 【Oki Dokiポイント】
●JCB CARD W / JCB CARD W plus LはOki Dokiポイントが2倍(1%)!
●ポイント優待制度でさらにお得
●豪華賞品やギフトカード、ポイントなどに交換可能
キャンペーン 【ポイント4倍キャンペーン!】
2018年10月1日(月)~2019年3月31日(日)入会(カード発行)分キャンペーン期間中にJCB CARD W / JCB CARD W plus Lに入会で、入会後3ヵ月間の利用はポイント4倍。

※詳細についてはリンク先でチェックしてください
その他の特徴 ●ApplePay利用可能
●会員専用WEBサービス「MyJCB」から明細を確認可能
●WEB入会限定のカード
●セキュリティサポートも万全
●JCB CARD W plus Lは女性向けのサービスが利用可能

 

Web限定申し込みの「JCB CARD W(ワイド)」はポイントが2倍貯まるお得なカード。しかも年会費無料なので、初めてのカードにぴったり。こちらもJCBなのでApplePayに対応しています。

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lの詳細はこちら

 

ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)

年会費 2,000円(初年度無料)
年齢 18歳(高校生不可)
ポイント制度 ●Oki Dokiポイント 
●ANAマイル
●メトロポイント(メトロポイントPlusへの事前登録)
キャンペーン 【ANA JCBカード マイルプレゼントキャンペーン】
ANA JCBカード入会またはアップグレード&各種条件達成で最大56,500マイル相当プレゼント!
キャンペーン参加登録期間:2019年1月15日(火)~5月31日(金)

※詳細についてはリンク先でチェックしてください
その他の特徴 ●ソラチカカードはPASMO機能つき
●ApplePay利用可能
●旅行傷害保険
●国内航空傷害保険

 

ANAをよく利用するという方はこちらのANA JCBカードがおすすめ。ANA JCBカードにはいくつか種類があり、その中の「ANA To Me CARD PASMO JCB」、通称「ソラチカカード」はPASMO機能もついていて、ANAのマイルだけでなくメトロポイントを貯めることもできます。

こちらもまたJCBなので(ry

ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)の詳細はこちら

 

リクルートカード

年会費 永年無料
年齢 18歳(高校生不可)
ポイント制度

【リクルートポイント】
●還元率1.2%(参画サービス利用で最大4.2%)
●Pontaポイントに交換可能

キャンペーン 【週末限定 4,000円分ポイント上乗せ
リクルートカード新規入会&利用で最大10,000円分ポイントプレゼント】

※通常時は6,000円分です
※10,000円分の内訳
新規入会:3,000円分ポイント(通常時は1,000円分)
初回利用:4,000円分ポイント
形態電話料金の支払い:3,000円分ポイント
その他の特徴 ●Mastercard,VISA,JCBの3種類から選べる
●ETCカードも発行可能(JCB以外は新規発行手数料がかかる)
●家族カードはJCBの場合8枚まで、Mastercard,VISAの場合は19枚まで発行可能(いずれも年会費無料)

 

リクルートカードの特徴はなんといっても還元率の高さ(1.2%)でしょう。10,000円の買い物をすると120円分のポイント(120pt)がつきます。さらに「じゃらん」や「ポンパレモール」などのPonta参画サービスで利用すると3.2~4.2%と還元率が上がります。

また、家族カードがたくさん作れるのも特徴で、もっとも少ないJCBでも8枚まで年会費無料で作れて、もちろん家族カードでの買い物にもポイントがつきます。

ポイントはPontaポイントに交換することもできるので、ローソンやケンタッキーといった日常的に利用するお店でも使えて便利ですね。

リクルートのクレジットカード Recruit Card

 

イオンカード

年会費 永年無料
年齢 18歳(高校生不可)
ポイント制度

【ときめきポイント】
●イオングループの対象店舗なら、ときめきポイントがいつでも2倍(200円(税込)ごとに2ポイント)
●通常のお買い物なら200円で1ポイント

キャンペーン 【Web限定 イオンマークのカード 新規ご入会・ご利用特典】

2018年12月1日(土)~2019年2月28日(木)
期間中に「暮らしのマネーサイト」から対象カードに新規入会し、対象条件を満たした方に、ときめきポイント最大6,000ポイント(6,000円相当分)をプレゼント。

※キャンペーンは継続する可能性あり
その他の特徴 ●毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は買い物代金が5%OFF
●55歳以上の会員限定で毎月15の「G.G感謝デー」もお買い物代金が5%OFF
●電子マネー「WAON」一体型もあり
●ETCカード同時申込み可能(発行料・年会費無料)
●ショッピングセーフティ保険無料付帯
●カード盗難保障無料付帯
●家族カードは3枚まで発行可能(年会費無料)

 

最後にご紹介するのはイオンカード。イオンカードは種類が豊富にありますが、その中でおすすめなのがWAON一体型のもの。

デザインは通常デザインとディズニーデザインの2種類がありますが、通常デザインのほうがJCB,VISA,MasterCardから選べるのに対し、ディズニーデザインのほうはJCBのみとなっています。

イオンカードについての詳細はこちら

 

クレジットカードは早めに作ろう

年齢によることだけでなく、勤続年数が少なかったり、フリーランスになった人はクレジットカードの審査が通りにくいと言われています。

1枚でもいいので早めにクレジットカードを作っておくのが安心です。あまり使わなさそうだなという場合は、入会金・年会費無料のものを作っておけばいいと思います。